Payment Gateway adalah layanan yang memfasilitasi transaksi pembayaran online. Fungsi utamanya adalah sebagai perantara antara penjual dan pembeli, memproses data transaksi dan memastikan pembayaran dilakukan dengan aman dan efisien.
Payment gateway adalah teknologi yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran kartu debit atau kredit dari pelanggan, baik secara online maupun secara langsung. Sistem pembayaran mengalirkan data keuangan untuk mengesahkan pembayaran dan memindahkan uang dari pelanggan ke penjual.
Payment Gateway sangat penting dalam era digital saat ini. Layanan ini memungkinkan bisnis untuk menerima pembayaran dari pelanggan dari berbagai belahan dunia, mengurangi risiko penipuan, dan meningkatkan kepercayaan pelanggan.
Jenis Payment Gateway
Hosted Payment Gateway
Hosted payment adalah perangkat lunak pembayaran pihak ketiga yang mengarahkan pembeli di situs web Anda ke halaman pembayaran yang dikelola oleh Penyedia Layanan Pembayaran (PSP).
Artinya, pembeli akan berpindah dari aplikasi atau situs web Anda untuk melakukan pembayaran dan kemudian kembali lagi ke situs web Anda untuk menyelesaikan proses pembayaran. Sistem pembayaran yang dihosting ini sangat aman, lebih sederhana, dan dapat disesuaikan. Sistem ini memungkinkan Anda untuk menjual produk ke pelanggan di seluruh dunia dengan melakukan konversi mata uang secara otomatis.
Namun, kekurangan utamanya adalah pelanggan harus keluar dari situs, mengganggu proses pembelian dan meningkatkan kemungkinan ditinggalkannya keranjang.
Dalam gateway pembayaran yang dihosting, ketika pengguna mengklik konten untuk membelinya, dia akan diarahkan ke halaman penyedia layanan pembayaran (PSP). Di sini pengguna perlu mengisi detail pembayarannya. Kemudian pengguna akan diarahkan kembali ke situs web Anda untuk menyelesaikan proses pembayaran, setelah dia melakukan pembayaran.
Ada juga cara lain untuk mengintegrasikan gateway pembayaran yang dihosting. Dalam hal ini, iFrame (bingkai sebaris) digunakan untuk mengumpulkan informasi pembayaran. Penyedia layanan pembayaran (PSP) menjadi tuan rumah formulir. Oleh karena itu, PSP menerima data ketika pengguna mengisi formulir. Dalam proses ini tidak ada informasi kartu kredit yang diambil atau disimpan saat menerima kartu oleh pedagang.
Profil yang berbeda dibuat untuk setiap pengguna untuk pembayaran berulang. Gateway memotong jumlah dari profil berdasarkan paket mereka dan mengirimkan notifikasi ke situs web Anda. Pembatalan dan pengembalian dana ditangani di situs gateway.
Di bawah ini adalah daftar Hosted Payment Gateway:
- GTPay
- CCAvenue
- Corvus Pay
- Sumber Dunia Maya
- PayPal Express
- EcoBank
- Bank of Beirut
- Rave
Non-Hosted Payment Gateway
Pada gateway pembayaran non-hosted, ketika pengguna membeli sebuah konten, ini memungkinkan pengguna untuk memasukkan informasi kartu debit atau kartu kredit mereka secara langsung pada halaman checkout pemilik toko. Kemudian gateway ini memproses pembayaran dengan menggunakan beberapa kueri HTTPS atau dengan menggunakan API. Sebagian besar, jenis gateway ini mendukung pembayaran tetap dan berulang.
Gateway pembayaran non-host memungkinkan Anda untuk memiliki kontrol penuh atas UI Halaman Pembayaran Anda. Anda dapat menyesuaikannya sesuai keinginan Anda. Saat menyelesaikan pembelian, ini memberi lebih banyak kepercayaan kepada pengguna. Karena mereka tidak perlu meninggalkan situs web Anda selama proses pembayaran. Selain itu, Anda dapat mengintegrasikan solusi pembayaran online Anda dengan menggunakan API dengan perangkat apa pun (tablet, ponsel cerdas) yang terhubung ke internet.
Di bawah ini adalah daftar Gerbang Pembayaran Non-Host:
- Stripe
- BrainTree
- FirstData
- Otorisasi .net
- PayPal Pro
- Adyen
- PayU
- Openpay
Integrated Payment Gateway
Payment Gateway Terintegrasi berfungsi langsung di situs web penjual, memungkinkan pelanggan untuk menyelesaikan pembayaran tanpa perlu meninggalkan situs. Gateway pembayaran terintegrasi adalah layanan yang memfasilitasi transaksi online dengan memproses dan memverifikasi pembayaran secara otomatis. Layanan ini dapat diintegrasikan ke dalam situs web e-commerce dan pasar untuk memungkinkan transaksi yang aman dan terjamin antara pembeli dan penjual. Beberapa contoh gateway pembayaran antara lain Midtrans Payment Gateway dan iPaymu Payment Gateway API.
Paradigma Software Product Line Engineering (SPLE) dapat digunakan untuk mengembangkan fitur gateway pembayaran dengan lebih sedikit baris kode dan biaya produksi yang lebih rendah.
Payment gateway juga dapat digunakan untuk membuat pembayaran sewa menjadi lebih efisien dan praktis pada bisnis kos-kosan.
Cara Kerja Payment Gateway
Gateway pembayaran adalah teknologi yang memungkinkan transaksi online dengan mentransfer informasi secara aman antara portal pembayaran (seperti situs web atau aplikasi seluler) dan bank atau lembaga keuangan. Berikut ini beberapa cara kerja gateway pembayaran:
- Gateway pembayaran membutuhkan penanganan kebutuhan pengguna yang berbeda, dan implementasinya juga terkait dengan berbagai saluran dan lingkungan pembayaran. Variasi dalam gateway pembayaran semacam ini dapat dikelola menggunakan rekayasa lini produk perangkat lunak (SPLE).
- Payment gateway loan menggunakan data transaksi untuk penilaian kredit dan kerangka kerja penilaian kredit bersama dengan potensi pengaruh dari payment gateway loan terhadap manajemen risiko bank dan lembaga keuangan.
- Payment gateway dapat diintegrasikan dengan API lain untuk menciptakan sistem yang lengkap. Sebagai contoh, sistem registrasi dapat diintegrasikan dengan Midtrans Payment Gateway untuk mengotomatisasi proses pembayaran.
- Payment gateway dapat digunakan untuk melakukan pembayaran online melalui transfer bank atau e-wallet secara real-time tanpa perlu melakukan konfirmasi pembayaran secara manual lagi.
- Alat pembayaran ini dapat menjembatani proses pembayaran yang dilakukan oleh kedua belah pihak sehingga dapat berlangsung dengan baik.
- Payment gateway dapat membantu meringankan beban panitia dalam menyusun laporan keuangan.
- Alat pembayaran ini dapat diimplementasikan dengan menggunakan metode waterfall, yang melibatkan beberapa langkah untuk membangun perangkat lunak, yaitu analisis, desain, pengkodean, pengujian, dan pemeliharaan.
Fitur Payment Gateway
Payment gateway adalah jenis fintech yang menyediakan layanan pembayaran dengan mengintegrasikan proses bisnis pengguna dengan berbagai bank dan entitas keuangan.
Sistem pembayaran ini dapat diintegrasikan sebagai fitur perangkat lunak, di mana setiap produk perangkat lunak memiliki preferensi masing-masing. Berikut ini adalah beberapa fitur yang dimiliki oleh payment gateway:
- Integrasi dengan berbagai bank dan entitas keuangan
- Pemrosesan pembayaran yang aman
- Berbagai opsi pembayaran (kartu kredit/debit, net banking, dompet elektronik, dll.)
- Pemrosesan pembayaran secara real-time
- Deteksi dan pencegahan penipuan
- Halaman pembayaran yang dapat disesuaikan
- Opsi pembayaran berulang
- Dukungan multi-mata uang
- Analisis dan pelaporan pembayaran
Integrasi API untuk komunikasi yang mudah dengan penyedia gateway pembayaran
Teknik pembelajaran mesin dan kecerdasan buatan dapat digunakan untuk memprediksi terminal terbaik secara akurat berdasarkan kinerja sebelumnya dan berbagai atribut terkait pembayaran. Hal ini dapat meningkatkan efisiensi sistem pembayaran dan meningkatkan kemungkinan transaksi pembayaran berhasil.
Manfaat Payment Gateway
Transaksi Aman
Payment gateway bertindak sebagai perantara antara transaksi bisnis dan bank. Mereka memastikan bahwa data yang ditransfer aman dengan mengenkripsi data sensitif, seperti nomor kartu kredit pelanggan. Dengan demikian, mereka membantu mencegah penipuan dan melindungi informasi pribadi dari ancaman seperti pencurian identitas.
Efisiensi Waktu dan Biaya
Payment gateway dapat secara otomatis memproses transaksi pembayaran, yang berarti bisnis tidak perlu menghabiskan waktu dan sumber daya untuk melakukan proses ini secara manual. Selain itu, beberapa gateway pembayaran juga menawarkan layanan seperti manajemen penagihan berulang dan penanganan mata uang asing, yang dapat mengurangi biaya yang terkait dengan tugas-tugas ini.
Jangkauan Global
Salah satu manfaat terbesar dari gateway pembayaran adalah kemampuan mereka untuk memproses transaksi dalam berbagai mata uang dan metode pembayaran dari seluruh dunia. Ini berarti bahwa bisnis dapat menerima pembayaran dari pelanggan internasional dengan mudah, yang dapat membantu dalam ekspansi global.
Tips Memilih Payment Gateway yang Tepat
Memilih gateway pembayaran yang tepat sangat penting untuk bisnis apa pun yang ingin menerima pembayaran online. Berikut ini beberapa tips untuk memilih gateway pembayaran yang tepat:
- Pertimbangkan biaya yang dikenakan oleh gateway pembayaran, termasuk biaya transaksi dan biaya bulanan.
- Cari gateway pembayaran yang kompatibel dengan situs web atau platform e-commerce Anda.
- Periksa fitur keamanan gateway pembayaran, seperti enkripsi SSL dan deteksi penipuan.
- Pertimbangkan opsi pembayaran yang ditawarkan oleh gateway pembayaran, seperti kartu kredit, PayPal, dan pembayaran seluler.
- Cari gateway pembayaran yang menawarkan dukungan pelanggan yang baik, termasuk dukungan teknis dan penyelesaian sengketa.
- Pertimbangkan reputasi gateway pembayaran, termasuk ulasan dan peringkat dari bisnis lain.
- Jika Anda beroperasi secara internasional, pertimbangkan gateway pembayaran yang mendukung pembayaran lintas batas dan berbagai mata uang.
Memilih Payment Gateway yang tepat adalah langkah penting dalam memajukan bisnis online Anda. Dengan berbagai pilihan yang tersedia, penting untuk melakukan penelitian dan membuat keputusan yang berdasarkan kebutuhan spesifik bisnis Anda. Dengan cara ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda memaksimalkan manfaat dari layanan ini sambil meminimalkan risiko potensial.
HEY, I’M SOLEH!
I am a lecturer and professional writer, My Favorite thing in life is time spent around the table fo write something, like my post on these blogs. I hope you enjoy my blogs.